Protección
Seguro de vida
Si un día faltas, tu familia recibe una cantidad de dinero libre de impuestos para mantener su nivel de vida. También puedes protegerte en caso de invalidez, pérdidas orgánicas y enfermedades graves. Elige por cuánto tiempo y qué tanto cubre, y mira lo que costaría.
Cómo funciona
Tres palabras que hay que entender
Suma asegurada
El monto que reciben tus beneficiarios si faltas. Es el tamaño de la protección; tú lo eliges.
Prima
Lo que pagas por la cobertura (mensual o anual). Depende de tu edad, salud, hábitos y de la suma asegurada.
Beneficiarios
Las personas que designas para recibir la suma asegurada. Cobran directo, sin esperar un juicio sucesorio.
OptiMaxx protección · Allianz
Arma tu seguro y mira el precio
Ejemplo: Hombre, 30 años, no fumador · suma asegurada $2,000,000 que crece con la inflación. Tu cotización real depende de tu edad, sexo y salud.
¿Por cuánto tiempo?
¿Qué tanto cubre?
Nivel Máster · 20 años, pagando al mes:
$624.95 / mes
Amarras el precio 20 años. Ya no sube por tu edad; solo con la inflación —y tu protección crece igual.
Qué incluye Máster
- Fallecimiento$2,000,000
- Enfermedades graves$150,000
- Invalidez total y permanente$2,000,000
- Muerte accidental y pérdidas orgánicas—
- AsistenciasIncluida
Renovable vs plazo fijo: cómo cambia tu prima
El 1 año renovable arranca más barato, pero cada renovación sube por tu edad y la inflación. Un plazo fijo (5 a 25 años) amarra la tarifa: solo sube con la inflación —y tu protección crece igual. Mientras más años pasan, más se abre la brecha.
Lo que pagas al año
Ilustrativo, para explicar el concepto — no son montos exactos.
Tu cotización, a tu medida
¿Cuánto costaría protegerte a ti?
Los ejemplos de arriba son referencias. Tu prima real depende de tu perfil y de la suma asegurada que elijas. Cuéntame tu caso y te preparo una cotización sin costo.
Asesoría con Carlos Estrada, cédula CNSF C417688. Información educativa, no es una oferta de contrato de seguro.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de vida
¿Qué es un seguro de vida y para qué sirve?
Es un contrato con una aseguradora: tú pagas una prima y, si faltas, tus beneficiarios reciben una suma de dinero (la suma asegurada). Sirve para que tu familia mantenga su nivel de vida y cubra gastos importantes aunque tú ya no estés.
¿Cuál me conviene: temporal, dotal o vitalicio?
Depende de tu objetivo. El temporal da la máxima protección al menor costo por un periodo definido, como mientras tus hijos dependen de ti —es el que puedes cotizar arriba—. El dotal, además de proteger, te entrega la suma si llegas con vida al final del plazo, útil como meta de ahorro con fecha. El vitalicio cubre de por vida y acumula un valor en efectivo, ideal para dejar un patrimonio asegurado. Estos dos te los cotizo en una llamada, según tu objetivo.
¿De qué depende el precio de la prima?
Principalmente de tu edad, tu sexo, si fumas o no, tu estado de salud, la suma asegurada y —en temporal y dotal— el plazo. Entre más joven y sano contratas, más baja queda la prima y se mantiene fija; por eso conviene no dejarlo para después.
¿Qué suma asegurada necesito?
Una guía común es que tu suma asegurada sea de 6 a 8 años de gastos, más lo necesario para metas futuras grandes como la educación de los hijos. No hay un número único: lo ajustamos a tus dependientes y a tu situación.
¿El seguro de vida paga impuestos?
La suma asegurada que reciben tus beneficiarios por tu fallecimiento está exenta de ISR conforme al Art. 93 de la Ley del ISR, cumpliendo las condiciones de ley. La prima de un seguro de vida, por sí sola, no es una deducción personal —a diferencia de la de gastos médicos mayores—. Es información general, no asesoría fiscal personalizada.