Herramienta
Seguro de Gastos Médicos Mayores
Un evento médico grave puede costar cientos de miles —o millones— de pesos. Aquí ves, con números, cuánto pagarías sin seguro (todo) frente a cuánto pondrías con seguro (solo deducible más coaseguro). Ajusta tu deducible, tu coaseguro y si el gasto es por enfermedad o accidente.
En un gasto de $500,000 por enfermedad
El seguro te ahorra $407,250
Sin seguro pagarías todo ($500,000). Con seguro solo pones $92,750 y la aseguradora cubre $407,250.
Sin seguro
- Gasto
- $500,000
Tú pagas
$500,000
Con seguro
- Gasto
- $500,000
- Deducible
- $47,500
- Falta por pagar
- $452,500
- Coaseguro (10%)
- $45,250
Tú pagas
$92,750
Aseguradora paga
$407,250
Otros escenarios (mismo deducible, coaseguro y tipo)
Enfermedad · deducible $47,500 · coaseguro 10%
| Escenario | Gasto | Sin seguro pagas | Con seguro pagas | Te ahorras |
|---|---|---|---|---|
| Urgencia menor | $20,000 | $20,000 | $20,000 | $0 |
| Cirugía ambulatoria | $150,000 | $150,000 | $57,750 | $92,250 |
| Hospitalización | $500,000 | $500,000 | $92,750 | $407,250 |
| Cirugía mayor | $1,500,000 | $1,500,000 | $137,500 | $1,362,500 |
| Evento grave (cáncer, UCI) | $5,000,000 | $5,000,000 | $137,500 | $4,862,500 |
Cómo se reparte la cuenta
- 1. Deducible. Es lo primero que pones tú, antes de que entre la aseguradora. En accidentes es $0. En enfermedad el seguro solo conviene cuando el gasto supera tu deducible: por debajo de eso pagarías igual que sin seguro.
- 2. Coaseguro. De lo que resta, tú aportas tu porcentaje (10%) y la aseguradora el resto — pero tu coaseguro nunca pasa de $90,000.
- 3. La aseguradora cubre el resto, hasta la suma asegurada de $160,000,000. Por eso, entre más caro el evento, más pesa tener seguro.
Además, la prima es deducible de ISR
La prima anual de tu Seguro de Gastos Médicos Mayores es una deducción personal en tu declaración anual (Art. 151, fracción VI de la Ley del ISR), si el beneficiario eres tú, tu cónyuge o concubino/a, o tus ascendientes o descendientes en línea recta.
- ✅ Quién la deduce: asalariados, personas físicas con actividad empresarial y profesional (honorarios), arrendamiento y, en general, quien presente declaración anual.
- ⚠️ RESICO: los ingresos del Régimen Simplificado de Confianza no admiten deducciones personales; solo la aprovechas si además tienes sueldo u otro ingreso que sí acumule en la anual.
- 📌 Solo la prima: lo que pagas de deducible y de coaseguro en un siniestro no es deducible.
- 🧾 Requisitos: factura (CFDI) de la aseguradora a tu nombre y pago con medio electrónico (transferencia o tarjeta), no en efectivo.
Tope: el total de tus deducciones personales no puede pasar de 5 UMA anuales o del 15% de tus ingresos, lo que resulte menor. Es información general, no asesoría fiscal; confirma tu caso con tu contador.
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Soy Carlos Estrada, agente con cédula CNSF. Te ayudo a elegir deducible y coaseguro según tu presupuesto y a comparar aseguradoras — sin costo.
Calculadora educativa. El deducible, el coaseguro (con tope de $90,000) y la suma asegurada dependen de la póliza que contrates; aquí se usan valores de ejemplo para ilustrar cómo se reparte un siniestro. No sustituye las condiciones generales de tu seguro ni una cotización formal.
Preguntas frecuentes sobre Gastos Médicos Mayores
¿Qué es un Seguro de Gastos Médicos Mayores?
Es un seguro que cubre los gastos de eventos médicos serios —cirugías, hospitalizaciones, tratamientos por enfermedad o accidente— por encima de un monto que asumes tú. No está pensado para consultas o gastos menores, sino para proteger tu patrimonio de un evento grave que podría costar cientos de miles o millones de pesos.
¿Qué es el deducible y qué es el coaseguro?
El deducible es la primera parte del gasto que pagas tú antes de que entre la aseguradora. El coaseguro es un porcentaje (10% o 20%) de lo que resta después del deducible, que también pones tú; la aseguradora cubre el resto. En este plan el coaseguro tiene un tope de $90,000: aunque el porcentaje daría más en un gasto muy alto, nunca pagas más de eso por coaseguro.
¿Es cierto que en accidentes no pago deducible?
Sí, en este plan el deducible se vuelve $0 cuando el gasto es por accidente, siempre y cuando el deducible que contrataste sea de $90,000 o menos. Si contrataste un deducible mayor a esa cifra, el deducible sí aplica aun en accidentes.
¿Para qué sirve la calculadora?
Para ver, con números, cuánto pagarías tú sin seguro (el 100% del gasto) frente a cuánto pagarías con seguro (solo deducible más coaseguro). Ajustas el deducible, el coaseguro y si el evento es enfermedad o accidente, y la herramienta te muestra el desglose y varios escenarios de gasto para que dimensiones la protección.
¿La prima de mi Seguro de Gastos Médicos Mayores es deducible de impuestos?
Sí. La prima anual es una deducción personal en tu declaración anual (Art. 151, fracción VI de la Ley del ISR), siempre que el beneficiario seas tú, tu cónyuge o concubino/a, o tus ascendientes o descendientes en línea recta. La pueden aplicar los asalariados (sueldos y salarios), las personas físicas con actividad empresarial y profesional (honorarios), quienes reciben ingresos por arrendamiento y, en general, quien presente declaración anual. Los ingresos en RESICO (Régimen Simplificado de Confianza) no admiten deducciones personales, así que solo la aprovechas si además tienes sueldo u otro ingreso que sí acumule en la anual. Necesitas la factura (CFDI) de la aseguradora a tu nombre y pagar con medio electrónico (transferencia o tarjeta), no en efectivo. El total de tus deducciones personales no puede rebasar 5 UMA anuales o el 15% de tus ingresos, lo que resulte menor. Esto es informativo; confirma tu caso con tu contador.
¿Puedo deducir lo que pago de deducible y de coaseguro?
No. Solo la prima del seguro es deducible como deducción personal. Los pagos de deducible y coaseguro que haces cuando ocurre un siniestro no son un gasto médico ni una prima ante el SAT, sino una contraprestación por el servicio de la aseguradora, por lo que no se pueden deducir en la declaración anual.