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Invertir por tu cuenta vs OptiMaxx ELITE
Dos caminos para el mismo dinero: invertir por tu cuenta —comisiones bajas, pero pagando ISR sobre tus ganancias— o un seguro de inversión OptiMaxx ELITE bajo el Art. 93, que cobra comisión pero deja tus ganancias exentas de ISR. Mira cuál te deja más dinero en tu caso.
En 10 años, con estos supuestos
ELITE te deja $353,907 más
La exención de ISR del Art. 93 supera las comisiones del plan.
OptiMaxx ELITE · Art. 93
$2,057,200
ganancias exentas de ISR; sin cargo por disposición
Por tu cuenta
$1,703,293
neto de ISR si liquidaras
Total aportado
$1,000,000
tu dinero
Lo que pagas por tu cuenta
$115,716
ISR + comisiones de compra/venta
Comisión de ELITE
$102,251
costo del plan en el plazo
Cómo crece tu dinero, lado a lado
¿Te conviene ELITE en tu caso?
Soy Carlos Estrada, asesor con cédula CNSF. Te armo la proyección con tu monto, tus fondos y tu situación fiscal — sin costo.
Proyección educativa con capitalización mensual y el mismo rendimiento bruto para ambos lados; el rendimiento real varía y no está garantizado. Comisiones de ELITE verificadas con el material oficial de Allianz. La exención del Art. 93 fracc. XXI LISR aplica al cumplir las condiciones del plan (en general, edad y permanencia mínima); el ISR “por tu cuenta” es una estimación con tus supuestos y puede variar según tu régimen. No constituye recomendación de inversión ni asesoría fiscal individual.
Preguntas frecuentes sobre OptiMaxx ELITE y el Art. 93
¿Qué es OptiMaxx ELITE bajo el Art. 93?
Es un plan de inversión de Allianz México con estructura de seguro de supervivencia. Bajo el Art. 93, fracción XXI de la Ley del ISR, las ganancias pueden quedar exentas de ISR al cumplir las condiciones del plan (5 años con el plan y 60 años de edad o más). Se contrata con prima única desde $300,000, es líquido (disposición en aproximadamente 72 horas hábiles) y no cobra cargo por disposición. El único costo de seguro que pagas durante la vida de todo el plan son $500 pesos al inicio del plan.
¿Conviene más ELITE o invertir por mi cuenta?
Depende de tu distribución, plazo y régimen fiscal.
Si eres RESICO, ELITE es la mejor forma que tienes de invertir en la bolsa de valores: tienes el respaldo legal de que el ingreso entra en la categoría de "intereses" gracias al Art. 93 y no pones en riesgo tu régimen. Al invertir en la bolsa de otra manera sí te estás arriesgando a perder el régimen.
Si no eres RESICO, invertir en la bolsa por tu cuenta puede resultar más barato, pero pierdes el beneficio de inembargabilidad, pierdes la asesoría personal y sí tienes que pagar impuestos después de los 60.
Para la inversión en deuda, si tu horizonte es de largo plazo, ELITE resulta mejor que hacerlo por tu cuenta debido al diferimiento fiscal, a las mejores tasas de los fondos de deuda y a la exención fiscal.
¿Cómo estima el simulador los impuestos de invertir por tu cuenta?
Para la renta variable considera la comisión de compra y de venta de tu casa de bolsa (0.25% cada una) y el 10% de ISR sobre la ganancia real al vender (Art. 129 LISR). Para la renta fija toma el mayor entre la retención provisional del sistema financiero (0.90% sobre el capital invertido en 2026) y el ISR sobre el interés real a tu tasa marginal: esa retención se te aplica cada año aunque tu interés real sea bajo, y aunque es acreditable, recuperar el saldo a favor exige declarar. OptiMaxx ELITE no paga esa retención: la difiere (Art. 54) y la exenta si retiras a partir de los 60 años (Art. 93). Son estimaciones educativas con tus supuestos; tu caso real puede variar según tu régimen fiscal.