Herramienta
Invertir por tu cuenta vs OptiMaxx ELITE
Dos caminos para el mismo dinero: invertir por tu cuenta —comisiones bajas, pero pagando ISR sobre tus ganancias— o un seguro de inversión OptiMaxx ELITE bajo el Art. 93, que cobra comisión pero deja tus ganancias exentas de ISR. Mira cuál te deja más dinero en tu caso.
En 10 años, con estos supuestos
ELITE te deja $353,907 más
La exención de ISR del Art. 93 supera las comisiones del plan.
OptiMaxx ELITE · Art. 93
$2,057,200
ganancias exentas de ISR; sin cargo por disposición
Por tu cuenta
$1,703,293
neto de ISR si liquidaras
Total aportado
$1,000,000
tu dinero
Lo que pagas por tu cuenta
$115,716
ISR + comisiones de compra/venta
Comisión de ELITE
$102,251
costo del plan en el plazo
Cómo crece tu dinero, lado a lado
¿Te conviene ELITE en tu caso?
Soy Carlos Estrada, asesor con cédula CNSF. Te armo la proyección con tu monto, tus fondos y tu situación fiscal — sin costo.
Proyección educativa con capitalización mensual y el mismo rendimiento bruto para ambos lados; el rendimiento real varía y no está garantizado. Comisiones de ELITE verificadas con el material oficial de Allianz. La exención del Art. 93 fracc. XXI LISR aplica al cumplir las condiciones del plan (en general, edad y permanencia mínima); el ISR “por tu cuenta” es una estimación con tus supuestos y puede variar según tu régimen. No constituye recomendación de inversión ni asesoría fiscal individual.
Preguntas frecuentes sobre OptiMaxx ELITE y el Art. 93
¿Qué es OptiMaxx ELITE bajo el Art. 93?
Es un seguro de vida con componente de inversión de Allianz. Bajo el Art. 93, fracción XXI de la Ley del ISR, las ganancias pueden quedar exentas de ISR al cumplir las condiciones del plan (en general, una edad y una permanencia mínimas). Se contrata con prima única desde $300,000, es líquido (disposición en aproximadamente 72 horas hábiles) y no cobra cargo por disposición.
¿Conviene más ELITE o invertir por mi cuenta?
Depende de tu mezcla, plazo y régimen fiscal. En renta variable los rendimientos son parecidos (compras prácticamente lo mismo), así que la diferencia la hacen los costos: por tu cuenta pagas comisión de compra y de venta, el costo anual del ETF (alrededor de 0.07%, ej. VUAA) y 10% de ISR sobre la ganancia; ELITE cobra 1.25% anual pero exenta el ISR. En renta fija la brecha es mayor: por tu cuenta, con liquidez y seguridad totales, hoy llegas a alrededor de CETES 28 días (6.28%) o BONDDIA (6.37%), mientras que ELITE accede a fondos como PREMIER RF Pesos (rendimientos recientes cerca de 8%, antes de su comisión de 0.75%) y exenta el ISR. El simulador te deja ajustar todos los supuestos y ver, en tu caso, cuál termina con más.
¿Cómo estima el simulador los impuestos de invertir por tu cuenta?
Para la renta variable considera la comisión de compra y de venta de tu casa de bolsa (0.25% cada una) y el 10% de ISR sobre la ganancia real al vender (Art. 129 LISR). Para la renta fija toma el mayor entre la retención provisional del sistema financiero (0.90% sobre el capital invertido en 2026) y el ISR sobre el interés real a tu tasa marginal: esa retención se te aplica cada año aunque tu interés real sea bajo, y aunque es acreditable, recuperar el saldo a favor exige declarar. OptiMaxx ELITE no paga esa retención: la difiere (Art. 54) y la exenta si retiras a partir de los 60 años (Art. 93). Son estimaciones educativas con tus supuestos; tu caso real puede variar según tu régimen fiscal.